生活防衛資金をつくる

投資で最初に買うべきものは、株でも投資信託でもなく「売らずに済む状態」です。生活防衛資金はそのための装備——金額の目安、置き場所、貯まるまでの現実解を学びます。

いくら必要か——職業で変わる

目安は生活費の6ヶ月〜1年分。雇用が安定した会社員なら6ヶ月、フリーランス・自営業・片働き世帯なら1年分。第1章で出した「月の支出」に掛けるだけです(例:月23万円×6ヶ月=138万円)。傷病手当金や失業給付がある会社員と、ない自営業で必要量が変わるのは合理的な差です。

なぜ投資より先なのか

理由は2つ。第一に、防衛資金がないと急な出費のたびに投資資産を売ることになり、それが相場の底と重なると、損失を確定させながら複利を断ち切ります。第二に、心理の安定が投資行動を守るから。暴落時に狼狽売りする人としない人を分けるのは、知識ではなく「当面の生活は現金で守られている」という感覚です。

置き場所——増やす場所ではない

防衛資金は普通預金、または個人向け国債(変動10年)など、元本割れせず数日で引き出せる場所へ。ここで利回りを追ってはいけません。コツは「増やすお金」と「守るお金」の口座を物理的に分けること。生活口座・防衛資金口座・証券口座の3口座体制が、混ざらない最小構成です。

よくある誤解