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新NISAのつみたて投資枠とは。年120万円をどう使うか
最終更新 2026年7月 ・ 出典明記 ・ 提案資料への引用可
ANSWER — 結論
つみたて投資枠とは、新NISAのうち年間120万円(月換算10万円)まで、金融庁の基準を満たす長期積立向け投資信託を非課税で積み立てられる枠。低コストのインデックスファンドが主戦場で、ほとんどの人の資産形成はこの枠から始めるのが定石である。
制度の骨格
2024年開始の新NISAは恒久制度で、非課税期間も無期限。つみたて投資枠(年120万円)と成長投資枠(年240万円)は併用でき、生涯投資枠は合計1,800万円です。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間上限 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 基準を満たす投信 | 投信・株式など広範 |
| 生涯枠 | 合計1,800万円(うち成長投資枠は1,200万円まで) | |
月いくらから?
枠を埋めることが目的ではありません。月1万円でも複利は働きます。定石は「無理なく続く額で開始→昇給時に増額」。売却すれば取得価額分の生涯枠が翌年復活するため、教育費等で取り崩しても制度上のペナルティはありません。
よくある質問
つみたて投資枠と成長投資枠、どちらを先に使う?
長期の資産形成が目的なら、つみたて投資枠から。同じインデックスファンドは成長投資枠でも買えるため、月10万円を超える場合に成長投資枠を足すのが自然な順序です。
旧NISA(つみたてNISA)からの移管は?
旧制度の保有分は新NISAへ移管(ロールオーバー)できず、旧制度の非課税期間内は別枠で保有し続ける形になります。
関連する道具とデータ
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