毎月の積み立ては、
20年後にいくらになるか。

想定利回りは何%で計算すべきか

全世界株式インデックスの過去の長期リターンは年率5〜7%程度とされますが、これは将来を保証しません。計画段階では控えめな5%、保守的に見るなら3%の2パターンで計算しておくと、下振れしても破綻しない設計になります。上のシミュレーターで利回りを3%と7%に動かし、その幅の中に将来があると捉えるのが現実的です。

複利は「後半」に効く

積立期間を10年から20年に伸ばすと、期間は2倍でも資産は2倍以上に増えます。運用収益がさらに収益を生む複利の性質上、効果は後半になるほど加速するためです。グラフの金色の帯(運用収益)が後半に厚くなっていくのがその証拠です。だからこそ、金額の大小より「早く始めて長く続ける」ことが最も効きます。

代表的な条件の結果は積立シミュレーション早見表(月1〜10万円×10〜30年)にまとめています。

新NISAで積み立てる場合の枠の考え方

新NISAのつみたて投資枠は年120万円(月10万円)、成長投資枠と合わせると年360万円まで投資できます。生涯投資枠は1,800万円ですが、売却すれば簿価分の枠が翌年復活するため、長期の積立計画において枠が実質的な制約になるケースは多くありません。まずは家計として無理のない月額を決めることが先です。